数字货币对金融体系具有颠覆性和创新性的影响，以下是一些主要方面的解析：


去中心化：数字货币使用区块链技术，实现了去中心化的特点。与传统金融体系中的中央银行和金融机构相比，数字货币的发行和交易不需要中介机构的参与，直接由网络中的节点进行验证和记录。这种去中心化的特点可以减少对中介机构的依赖，提高交易的透明度和安全性。


金融包容性：数字货币可以为那些无法使用传统金融服务的人群提供金融包容性。许多人在全球范围内没有银行账户或信用记录，而数字货币可以为他们提供安全、低成本的金融服务。通过数字货币，人们可以进行跨境支付、存储价值和获取融资等，从而增加了金融包容性。


跨境支付和汇款：传统的跨境支付和汇款通常需要经过多个中介机构，费用高昂且速度较慢。数字货币可以实现即时的跨境支付和汇款，减少中间环节，降低成本并提高效率。这对于全球化经济和国际贸易具有重要意义。


去除地域限制：传统金融体系通常受到地域限制，特别是在一些发展中国家或偏远地区，金融服务的覆盖范围有限。数字货币的基于互联网的本质使得人们可以在全球范围内访问和使用金融服务，无论身处何地，都能享受相同的便利。


创新金融工具和业务模式：数字货币的出现推动了金融创新。例如，智能合约和去中心化金融（DeFi）应用在数字货币领域中得到广泛应用，开创了新的金融工具和业务模式。这些创新带来了更高效、更可靠的金融服务，同时也带来了新的风险和挑战。


需要注意的是，数字货币的颠覆和创新也引发了一些问题和挑战，包括监管和合规性、安全性和隐私保护、价格波动等。因此，在数字货币的发展过程中，需要制定相应的法律法规和监管措施，同时加强安全性和隐私保护，以确保数字货币的可持续发展和稳定运行。